Assurance Prévoyance Infirmière libérale
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D'autres raisons de souscrire une Prévoyance Infirmier libéral ?
Arrêt de travail- Préservez vos revenus grâce au versement d’indemnités journalières.
Couverture des frais professionnels- Vos frais de fonctionnement sont couverts.
- Carpimko, Urssaf, Frais véhicule...
Garanties Invalidité- Percevez une rente d'invalidité et assurez vos revenus jusqu’à la retraite.
Garanties Décès- Capital versé net d’impôts
- Rentes de conjoint
- Rentes d’éducation
Prévoyance Grossesse - Prise en charge des grossesses pathologique
- Maintien de revenu pendant la grossesse
Déductibilité des cotisation Loi Madelin- Payez moins d'impôts en déduisant vos cotisations d'assurance prévoyance grâce à la loi Madelin
Optez pour une prévoyance qui protège, simplement !
Souscription facile
Gestion de l'arrêt de travail
Indemnisation rapide
Capital décès élevé
Infirmiers libéraux : Comment choisir votre contrat de prévoyance ?
Prendre le temps de bien choisir son contrat de prévoyance santé infirmière libérale est capital !
En effet, le choix d’une mauvaise assurance peut entraîner de lourdes conséquences pour un infirmier ou une infirmière car, en cas de difficulté ou d’absence d’indemnisation, il est très compliqué de changer de contrat de prévoyance du fait de la sélection médicale.
Par exemple, une infirmière qui a été déjà eu un problème au dos se verra appliquer une exclusion des affections disco vertébrales par toute nouvelle compagnie auprès de laquelle elle souhaiterait souscrire.
Mais comment bien choisir son contrat de prévoyance lorsque l’on exerce en qualité d’IDEL ? Quels sont les garanties à privilégier ? Sur quels points être attentif ?
Suivez nos conseils !
Comparez les PrévoyancesComparatif des contrats de prévoyance pour infirmier libéral
L’étape incontournable pour bien choisir votre contrat de prévoyance est de comparer les offres.
Il ne suffit pas de trouver le tarif le moins cher, mais il faut trouver le plus compétitif pour une couverture protectrice avec des garanties adaptées à votre situation.
C’est pourquoi certains points doivent retenir toute votre attention :
- Les exclusions : veillez par exemple à ce que les sports que vous pratiquez ne soient pas exclus de votre assurance.
- Les franchises et délais d’attente : soyez attentif à ces délais qui conditionnent le début de la prise en charge (regardez bien les franchises appliquées en cas d’hospitalisation par exemple).
- Le montant des indemnités journalières : choisissez un niveau de garantie qui permette de remplacer vos revenus et de couvrir vos frais professionnels.
- L’invalidité : Faites attention au seuil de déclenchement des indemnités (en dessous de celui-ci, vous n’aurez aucune prise en charge).
- Attardez-vous sur le barème utilisé pour déterminer le taux d’invalidité et préférez le barème professionnel, plus avantageux si vous êtes infirmière libérale
Profitez des services gratuits d’un courtier
Le meilleur moyen d’éviter les écueils relatifs au choix d’une bonne prévoyance est de recourir aux services d’un courtier sérieux, qui comparera avec vous les conditions générales, mettra en évidence les restrictions cachées dans certaines notices d’information et vous conseillera au mieux dans le choix de votre couverture, notamment en fonction de votre âge.
Par exemple, une infirmière libérale qui démarre et est potentiellement concernée par une grossesse se verra conseiller une franchise plus courte.
A l’inverse, une infirmière plus âgée, qui n’aura plus d’enfants et paye une cotisation plus élevée du fait de son âge aura plus intérêt à choisir une franchise maladie de 30 jours.
- Conseils gratuits et personnalisés d'un expert
- Gain de temps
- Prise en compte des conditions de garanties
- Expertise professionnelle sur les besoins en prévoyance de l'IDEL
Combien coûte une prévoyance IDEL ?
Il n’existe pas de tarif fixe pour un contrat de prévoyance.
Celui-ci est personnalisé en fonction de plusieurs critères tels que l’âge de l’assuré(e), son état de santé, mais aussi les garanties auxquelles il souhaite souscrire.
Pour trouver votre prévoyance infirmière libérale au meilleur prix, il convient donc de réaliser des devis et de comparer plusieurs offres.
Le recours à un courtier spécialiste de la prévoyance constitue donc une solution rapide et fiable pour trouver le contrat le plus intéressant au meilleur tarif, et, en plus, c’est gratuit !
Contactez un de nos courtiers pour trouver la meilleure assurance infirmier libéral.Les critères déterminant le coût d’une prévoyance
Les paramètres déterminants pour le tarif d’un contrat de prévoyance sont les suivants :- L’âge
- L’état de santé (fumeur ou pas, maladies…)
- Le choix des franchises
- Le niveau de couverture
- La nature des garanties (capital décès, rente de conjoint, rente d’éducation…)
- Les garanties optionnelles (dépendance, doublement du capital décès en cas d’accident…)
Souscrire jeune pour payer moins cher
Le coût d’une prévoyance IDEL est déterminé en fonction de plusieurs critères dont principalement l’âge et l’état de santé.
Il est alors évident que plus vous souscrivez jeune, moins cher vous paierez !
Il faut savoir que toute affection antérieure à la souscription d’une assurance prévoyance fait l’objet d’une exclusion de garantie. Concrètement, cela signifie que si vous avez une hernie discale avant de souscrire votre prévoyance, tous les sinistres qui auront lieu en rapport avec cette pathologie ne seront pas pris en charge.
En qualité qu’infirmière libérale, vous êtes particulièrement exposées à des affections dorso lombaires du fait des mouvements quotidiens et des personnes que vous êtes amenées à lever, coucher, porter.
Si vous souscrivez alors que vous n’avez aucun problème de santé particulier, vous aurez beaucoup moins d’exclusions de garanties. Et si vous développez une hernie discale en cours de contrat, avec les années de travail, et que vous devez vous arrêtez à cause de cela, votre assurance vous indemnisera.
Obtenez votre devis gratuit prévoyance infirmière libérale.Les garanties principales d'une prévoyance Infirmière
En cas d’arrêt de travail, l’infirmière exerçant en libéral est très mal couverte par son régime obligatoire. Bien que la CPAM lui verse des indemnités journalières depuis juillet 2021, leur montant reste insuffisant pour couvrir la perte de revenu.
A compter du 91ème jour d’arrêt, c’est la CARPIMKO qui prend le relais avec une indemnisation d’environ 1663€ par mois, ce qui s’avère là aussi bien trop faible pour couvrir le revenu d’une infirmière libérale. D’autant qu’en cas d’arrêt, celle-ci doit continuer de payer ses frais professionnels (charges sociales personnelles, loyer du cabinet, location de matériel, taxes et impôts divers).
Sans prévoyance, une IDEL peut se retrouver en difficulté financière et parfois ne jamais s’en remettre surtout si elle n’a pas de patientèle stable ou que cette dernière diminue, ce qui est souvent le cas après un arrêt de travail.
De même, en cas d’invalidité ou de décès, la couverture de la CARPIMKO ne permettra pas une protection financière suffisante pour vous-même et vos proches.
Une prévoyance adaptée à une infirmière libérale est donc essentielle pour compenser la perte des revenus en cas d’arrêt ou d’invalidité et garantir la protection de sa famille en cas de décès.
Nous vous proposons plusieurs devis de nature à combler les carences de la Carpimko et vous permettre de comparer plusieurs contrats simultanément.
Lorsque l’on exerce en qualité d’IDEL ou même kiné libéral, le revenu est supérieur à celui que l’on perçoit à l’hôpital par exemple. Aussi, le train de vie est forcément supérieur, les charges fixes plus importantes et les impôts plus conséquents.
Les prestations de la Carpimko étant insuffisantes, il est primordial de souscrire un contrat de nature à couvrir la perte de revenu subie en cas d’arrêt de travail lié à un accident ou une maladie. L’indemnisation de la prévoyance complémentaire peut alors s’ajouter aux prestations de la CARPIMKO et constituer une couverture optimale.
A ce titre, il faut choisir la franchise la plus courte possible de telle sorte de pouvoir être indemnisé(e) rapidement en cas d’ITT.
L’indemnité souscrite doit être de préférence forfaitaire afin de se prémunir d’une baisse de revenu et, ainsi, ne pas se voir limité(e) lors de l’indemnisation. Plus la franchise sera courte, plus la cotisation sera élevée.
Toute profession libérale peut souscrire son contrat de prévoyance dans le cadre fiscal de la Loi Madelin afin de déduire les cotisations du revenu imposable.
Plus d’infos sur la loi Madelin.
Couverture des frais professionnels :
En plus du revenu, une infirmière ou un kinésithérapeute doit continuer de payer ses charges et frais professionnels tels que :
- Les cotisations Urssaf et Carpimko
- Le loyer du cabinet
- L’expert-comptable
- Des éventuels leasings
- La transmission de la facturation
- Le coût du matériel
- Etc.
Toutes ces charges continuent de courir en cas d’arrêt de travail et il est très important de prévoir une garantie dite « remboursement des frais professionnels » destinée à prendre en charges ces frais fixes. En général, une durée d’indemnisation d’1 à 2 ans est suffisante.
Obtenez votre devis prévoyance maintien de salaireLa prise en charge de la grossesse constitue un vrai sujet de préoccupation pour une infirmière libérale qui s’installe et est amenée à être enceinte.
La tournée d’une infirmière libérale est particulièrement éprouvante et pas compatible avec une grossesse.
Or, fortes de ce constat, certaines compagnies n’hésitent pas à mettre des restrictions dans leurs contrats afin de limiter les dépenses liées à la prise en charge de la grossesse pathologique.
Certaines compagnies vont lister une somme de pathologies ou de cas, souvent lourds, qui ouvrent droit à indemnisation.
D’autres compagnies vont également exiger que la grossesse implique, soit une hospitalisation, soit que la vie de la maman ou du bébé soit en danger du fait de la grossesse pour pouvoir déclencher une indemnisation.
De plus, les 16 semaines du congé légal de maternité n’ouvrent pas droit à indemnisation, quelle que soit la cause de l’arrêt alors même que les charges continuent d’être prélevées.
L’idéal est donc de trouver une bonne prévoyance, sans restriction sur la grossesse pathologique et sans délai de carence.
Quelles Prévoyances couvrent mal le risque grossesse pathologique ?
C’est notamment le cas de la MACSF, Swisslife, Axa Cap Agipi et la Médicale de France.
La MACSF, par exemple, n’indemnisera le risque grossesse pathologique que si l’assurée est concernée par un certain nombre de pathologies bien ciblées et sévères, en dehors desquelles aucune indemnisation n’est possible.
Cette position est également celle adoptée par Swisslife avec son contrat SLPI (Swisslife Prévoyance indépendants).
Axa avec son contrat Cap Agipi ainsi que la Médicale de France avec le contrat Médicale infirmières et Médicale paramédicaux précise que l’indemnisation en cas de grossesse n’est possible que si la vie de la maman ou du bébé sont en danger.
En souscrivant ce type de contrat, l’infirmière prend un risque dès la souscription et s’en aperçoit malheureusement souvent trop tard.
Quelles prévoyances pour Idel couvrent bien le risque grossesse pathologique ?
C’est le cas notamment du contrat Abeille Senséo Médical (anciennement aviva Senséo Médical), le contrat Unim paramédicaux ainsi que le contrat Maintien de revenus diffusé par le groupe pasteur mutualité ou encore celui d’April.
A noter que certaines compagnies prévoient une prime à la naissance, c’est le cas d’Axa avec le contrat Cap Agipi, groupe pasteur Mutualité et enfin Unim.
Attention toutefois, toutes ces compagnies prévoient un délai d’attente de 9 à 12 mois pour le versement de cette prime.
Le rôle du courtier sera donc de trouver le contrat le plus adapté de telle sorte que l’infirmière soit indemnisée en cas de grossesse pathologique et ait même la possibilité de percevoir une indemnité forfaitaire de repos maternel qui compensera l’absence d’indemnisation durant la période du congé légal de maternité.
Obtenez votre devis prévoyance grossesse infirmière libéraleLa rente d’invalidité constitue le risque le plus lourd et le plus sensible, en particulier pour une infirmière libérale.
En effet, une IDE qui exerce en libéral a une activité dense, soutenue, elle sort et rentre de la voiture des dizaines de fois par jour, monte et descend des escaliers, soulève des patients lourds, prodigue des soins techniques.
Qu’elle soit atteinte sur un membre inférieur ou supérieur, elle sera impactée dans sa capacité à pouvoir continuer d’exercer sa profession normalement et durablement. Aussi, le barème d’invalidité professionnel dédié aux professionnels de santé est éminemment indiqué pour la profession d’IDEL.
Pour plus de précision, veuillez consulter notre page sur le barème d’invalidité professionnel.
Il est important de choisir un barème d’Invalidité professionnel qui permet d’être indemnisé(e) en cas de diminution d’aptitude qui entraîne une conséquence sur l’activité professionnelle, rendant difficile voire impossible la poursuite de l’exercice d’Idel.
Les barèmes dits croisés sont à proscrire car l’assuré(e) peut se voir proposer un reclassement professionnel et, ainsi, ne pas percevoir la rente d’invalidité souscrite.
Pour comparer les offres et trouver le meilleur contrat de prévoyance, obtenez votre devis gratuit en quelques clics.
- Capital décès
- Rente conjoint
- Rente d'éducation
- Avance frais d'obsèques
- Garanties optionnelles ( maladies graves, dépendance...)
En cas de Décès, la Carpimko (Renvoi vers page CARPIMKO) ne prévoit pas grand-chose et il est important de protéger ses proches, enfants notamment, afin de les mettre à l’abri du besoin, pour leur éducation par exemple si le revenu venait à manquer.
Une prévoyance peut donc prévoir un capital Décès et une rente d’éducation qui viennent compléter les prestations de la Carpimko.
Enfin, la meilleure prévoyance pour une IDE libérale sera celle qui proposera un tarif compétitif car la sinistralité est galopante et la plupart des compagnies ont procédé à des majorations tarifaires importantes pour les paramédicaux, y compris pour les kinésithérapeutes.
Nos 5 conseils pour choisir votre prévoyance infirmier libéral
- Ne vous privez pas de l’expertise gratuite d’un courtier !Il vous facilitera grandement la tâche et saura rapidement vous exposer les points essentiels pour être bien couvert au meilleur tarif.
- Comparez les contrats de prévoyance pour infirmier libéral.Il existe une grande variété de prestations et de tarifs selon les compagnies, il est important de choisir une formule adaptée à vos besoins et à votre profil.
- Soyez attentif aux conditions de garanties.Tous les contrats appliquent certaines exclusions de prise en charge, et mieux vaut les connaitre pour ne pas avoir de mauvaise surprise !
- Attardez-vous sur les conditions de couverture en cas de grossesse pathologique si vous êtes infirmière et que vous souhaitez avoir des enfants.Selon les compagnies, seules certains cas de figure très précis sont pris en charge.
- Souscrivez votre prévoyance santé le plus tôt possible car vous paierez des cotisations moins chères et aurez moins d’exclusions de garanties.
