Prévoyance loi Madelin
Prévoyance déductible dès 30 € /moisRejoignez des milliers d'Assurés Satisfaits !
Une assurance prévoyance santé déductible
Professionnels de santé libéraux, artisans, commerçants, chefs d’entreprise…
Comparez les contrats d’assurance Prévoyance dans le cadre de la Loi Madelin et réalisez des économies d’impôt.
Avec nos contrats d’assurance prévoyance indépendant, vous maintenez vos revenus en cas de maladie, accident, invalidité, et protégez vos proches en cas de décès.
- Protégez-vous en assurant votre perte de revenu
- Des compagnies de renom, des produits adaptés à votre profession
- Déduisez vos cotisations avec la Loi Madelin
Nous analysons la prise en charge de votre régime obligatoire pour vous proposer des offres au plus proche de vos besoins.
- Indémnités journalières jusqu’à 3 ans d’arrêt
- Prise en charge des frais pro
- Rente invalidité dès 10%
- Capital décès et rentes versés à vos proches en cas de décès
- Fiscalité Madelin
Nous restons à vos côtés pour adapter le contrat en cas d’évolution de votre situation: modifications des revenus, mariage…
La prévoyance TNS simple et efficace !
Des tarifs négociés assortis d’une réduction fiscale
En souscrivant un contrat de prévoyance pour indépendant, vous profitez de deux avantages tarifaires :
→ Déduisez fiscalement vos cotisations grâce à la loi Madelin
→ Profitez des réductions tarifaires que nous négocions auprès des compagnies en qualité de courtiers.
La déduction fiscale Loi Madelin
Avec un contrat de prévoyance Madelin, vous pouvez déduire les cotisations de vos revenus. Ce dispositif a été mis en place par Alain Madelin en 1994 pour aider les TNS à financer et renforcer leur protection sociale.
Cet avantage fiscal est aussi valable sur nos contrats de mutuelle, chômage et Plan Epargne retraite.
Chaque produit d’assurance vous confère un plafond de déductibilité, on appelle cela l’enveloppe fiscale Madelin : Vous disposez d’une enveloppe pour la mutuelle, une enveloppe pour la prévoyance et une autre pour le PER.
Votre Prévoyance TNS dès 30 € /moisJusqu’à combien pouvez-vous déduire selon le produit d’assurance ?
| Prévoyance | 3,75 % du revenu professionnel + 7% du PASS (qui est de 41 136 € en 2022). Plafonné à 3 % de 8 PASS, soit 9 872 € maximum pour l’année 2022. |
| Mutuelle | Le plafond de déductibilité Madelin est le même que pour la prévoyance. Vous pouvez aussi déduire les cotisations de vos enfants et de votre conjoint s’il est votre ayant droit. |
| Plan Epargne Retraite | Vous pouvez déduire 10% des revenus + 15 % de la fraction de revenu qui se situe entre 1 et 8 PASS. |
Exemple de déduction Madelin
Une infirmière libérale qui déclare 50 000 € de revenu par an pourra donc déduire- La prévoyance
- La mutuelle
- Le PER
Quelles garanties prévoyance sont éligibles à la déductibilité Madelin ?
- Assurance indemnités journalières jusqu’à 3 ans en cas d’arrêt de travail par suite d’une maladie ou d’un accident
- Couverture des frais professionnels
- Versement d’une rente en cas d’invalidité dès 10 %
- Rente de conjoint et rente d’éducation pour les enfants en cas de décès
Quelles garanties Prévoyance ne sont pas éligibles à la déductibilité Madelin ?
La fraction de cotisation relative aux garanties versées sous forme de capital n’est pas déductible.
C’est le cas par exemple du capital décès du capital versé en cas d’invalidité en plus d’une rente, de même que des options telles que le capital maladies graves.
Vous pouvez souscrire d’autres garanties en loi Madelin en fonction de votre situation :
- Vous pouvez couvrir votre conjoint collaborateur
- Si vous êtes chef d’entreprise, vous pouvez souscrire une assurance chômage des dirigeants avec la compagnie d'assurance prevoyance April qui peut vous indemniser jusqu’à 21 mois.
Le TNS peut choisir le cadre fiscal qu’il souhaite pour chacune de ses garanties prévoyance :
- Soit il opte pour la Loi Madelin mais les prestations sont imposables.
- Soit il n’opte pas pour cette déductibilité fiscale, et dans ce cas les prestations sont nettes d’impôt.
Mutuelle Madelin :
Le travailleur indépendant peut financer sa Mutuelle en déduisant les cotisations du contrat aussi bien pour lui que pour ses ayants droit. Pour qu’une Mutuelle puisse être éligible à la déductibilité Madelin le contrat doit être un contrat responsable. Le TNS doit souscrire une Mutuelle dite « contrat responsable ».
Le Plan Épargne Retraite :
Depuis la Loi Pacte, les contrats de retraite Loi Madelin ont été remplacés par le Plan d’Épargne Retraite. Ainsi, vous pouvez déduire, avec les mêmes plafonds de déductibilité et dans les mêmes conditions vos cotisations sur un contrat de retraite dont les versements sont devenus facultatifs. En effet, les anciens contrats de retraite Madelin impliquaient une obligation de versement qui a été supprimée avec le Plan d’Épargne retraite issu de la Loi Pacte.
Nos conseillers Prévoyance Indépendants vous accompagnent à chaque étape :
- 1. Nous réalisons une étude gratuite et personnalisée de votre protection sociale ainsi que de votre situation pour identifier vos besoins de couverture.
- 2. Nous vous proposons un comparatif des offres de Prévoyance Madelin les plus adaptées à votre situation en tenant compte des conditions de garanties et des tarifs les plus compétitifs.
- 3. Nous vous accompagnons dans vos démarches de souscription.
- 4. Sur toute la vie du contrat, nous restons à vos côtés :
Nous sommes votre interlocuteur en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, nous instruisons les dossiers et vous aidons à préparer les pièces à fournir aux compagnies.
En cas de changement de situation, nous réévaluons votre situation et vous proposons un réajustement des garanties.
Nous restons à votre écoute pour toute question et vous prodiguons des conseils personnalisés.
Demandez votre devis assurance Prévoyance gratuit et sans engagement.En qualité de travailleur indépendant, vous avez besoin d’une prévoyance santé pour compléter votre protection sociale insuffisante. Chacun ayant ses propres besoins en couverture, les contraintes professionnelles ne seront pas les mêmes.
- Un professionnel exposé aux pathologies dorsolombaires du fait de son activité professionnelle doit bénéficier d’un contrat qui couvre sans limitation ce type d’affection. C’est le cas de l’infirmière libérale ou d’un artisan du bâtiment.
- Les professionnels de santé peuvent être sujets à l’épuisement professionnel ou burn out, un contrat qui prend en charge les affections psychologiques est donc à privilégier.
- Un commerçant doit pouvoir couvrir ses loyers en cas d’arrêt et ses frais de personnels. Il lui faudra donc un contrat performant sur la garantie des frais pro.
- Une femme qui envisage une grossesse doit s’assurer que son assurance prévoyance indemnise la grossesse pathologique, sans restriction. De nombreuses compagnies prévoient des restrictions sur l’indemnisation de ce type de risque. Nous veillerons donc à vous orienter vers un contrat adapté et protecteur.
Nos conseillers étudient vos besoins et vous orientent vers un contrat d’assurance prévoyance capable de vous couvrir efficacement sans mauvaise surprise le moment venu.
Besoin d’informations complémentaires ? Cliquez ici.A retenir
Le TNS a tout intérêt à souscrire une prévoyance en loi Madelin pour bénéficier d’une déduction fiscale de ses cotisations. Nos garanties de prévoyance dédiées aux indépendants s’adaptent à vos besoins :- Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail jusqu’à 3 ans
- Couverture de frais professionnels
- Rente d’invalidité dès 10 %
- Capital décès et / ou rente conjoint et rente d’éducation en cas de décès
- Garantie Chômage des dirigeants
- Garantie conjoint collaborateur
- Garanties optionnelles : Maladies graves, frais d’obsèques…
