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Comparatif de contrats de prévoyance Loi Madelin !

Professionnels de santé libéraux, artisans, commerçants, chefs d’entreprise…
Comparez les contrats d’assurance Prévoyance dans le cadre de la Loi Madelin et réalisez des économies d’impôt.

Avec nos contrats d’assurance prévoyance indépendant, vous maintenez vos revenus en cas de maladie, accident, invalidité, et protégez vos proches en cas de décès.

  • Protégez-vous en assurant votre perte de revenu
  • Des compagnies de renom, des produits adaptés à votre profession
  • Déduisez vos cotisations avec la Loi Madelin

BILAN GRATUIT DE VOTRE PROTECTION SOCIALE

Nous analysons la prise en charge de votre régime obligatoire pour vous proposer des offres au plus proche de vos besoins.
GARANTIES FIABLES

  • Indémnités journalières jusqu’à 3 ans d’arrêt
  • Prise en charge des frais pro
  • Rente invalidité dès 10%
  • Capital décès et rentes versés à vos proches en cas de décès
  • Fiscalité Madelin
SUIVI PERSONNALISE

Nous restons à vos côtés pour adapter le contrat en cas d’évolution de votre situation: modifications des revenus, mariage…

A chaque profession sa prévoyance santé

En qualité de travailleur indépendant, vous avez besoin d’une prévoyance santé pour compléter votre protection sociale insuffisante. Chacun ayant ses propres besoins en couverture, les contraintes professionnelles ne seront pas les mêmes.

  • Un professionnel exposé aux pathologies dorsolombaires du fait de son activité professionnelle doit bénéficier d’un contrat qui couvre sans limitation ce type d’affection.
    C’est le cas de l’infirmière libérale ou d’un artisan du bâtiment.
  • Les professionnels de santé peuvent être sujets à l’épuisement professionnel ou burn out, un contrat qui prend en charge les affections psychologiques est donc à privilégier.
  • Un commerçant doit pouvoir couvrir ses loyers en cas d’arrêt et ses frais de personnels. Il lui faudra donc un contrat performant sur la garantie des frais pro.
  • Une femme qui envisage une grossesse doit s’assurer que son assurance prévoyance indemnise la grossesse pathologique, sans restriction. 
De nombreuses compagnies prévoient des restrictions sur l’indemnisation de ce type de risque. Nous veillerons donc à vous orienter vers un contrat adapté et protecteur.

Nos conseillers étudient vos besoins et vous orientent vers un contrat d’assurance prévoyance capable de vous couvrir efficacement sans mauvaise surprise le moment venu.

Des tarifs négociés assortis d’une réduction fiscale

En souscrivant un contrat de prévoyance pour indépendant, vous profitez de deux avantages tarifaires :
Déduisez fiscalement vos cotisations grâce à la loi Madelin
Profitez des réductions tarifaires que nous négocions auprès des compagnies en qualité de courtiers.

La déduction fiscale Loi Madelin

Avec un contrat de prévoyance Madelin, vous pouvez déduire les cotisations de vos revenus. Ce dispositif a été mis en place par Alain Madelin en 1994 pour aider les TNS à financer et renforcer leur protection sociale.
Cet avantage fiscal est aussi valable sur nos contrats de mutuelle, chômage et Plan Epargne retraite.
Chaque produit d’assurance vous confère un plafond de déductibilité, on appelle cela l’enveloppe fiscale Madelin : Vous disposez d’une enveloppe pour la mutuelle, une enveloppe pour la prévoyance et une autre pour le PER.

Jusqu’à combien pouvez-vous déduire selon le produit d’assurance ?

Prévoyance3,75 % du revenu professionnel + 7% du PASS (qui est de 41 136 € en 2022).
Plafonné à 3 % de 8 PASS, soit 9 872 € maximum pour l’année 2022.
MutuelleLe plafond de déductibilité Madelin est le même que pour la prévoyance.

Vous pouvez aussi déduire les cotisations de vos enfants et de votre conjoint s’il est votre ayant droit.

Plan Epargne RetraiteVous pouvez déduire 10% des revenus
+ 15 % de la fraction de revenu qui se situe entre 1 et 8 PASS.

Exemple

Une infirmière libérale qui déclare 50 000 € de revenu par an pourra donc déduire

Déduction Prévoyance

1875 € + 2879€
soit un total de 4754€
Déduction Mutuelle

Elle pourra déduire le même montant que pour la prévoyance,
à savoir 4754€.
Déduction
Plan Epargne Retraite

Elle va pouvoir déduire 5000 € + 1329 €
soit 6 329 €.

Pour plus d’informations sur la loi Madelin, cliquez ici.

Des garanties complètes et une couverture modulable


Consolidez votre protection sociale
en bénéficiant de la réduction fiscale Madelin sur chacun de vos produits d’assurance :

  • La prévoyance
  • La mutuelle
  • Le PER

Quelles garanties prévoyance sont éligibles à la déductibilité Madelin ?

  • Assurance indemnités journalières jusqu’à 3 ans en cas d’arrêt de travail par suite d’une maladie ou d’un accident
  • Couverture des frais professionnels
  • Versement d’une rente en cas d’invalidité dès 10 %
  • Rente de conjoint et rente d’éducation pour les enfants en cas de décès

Quelles garanties Prévoyance ne sont pas éligibles à la déductibilité Madelin ?

La fraction de cotisation relative aux garanties versées sous forme de capital n’est pas déductible.
C’est le cas par exemple du capital décès du capital versé en cas d’invalidité en plus d’une rente, de même que des options telles que le capital maladies graves.

Garanties à la carte
Vous pouvez souscrire d’autres garanties en loi Madelin en fonction de votre situation :

  • Vous pouvez couvrir votre conjoint collaborateur
  • Si vous êtes chef d’entreprise, vous pouvez souscrire une assurance chômage des dirigeants avec la compagnie d’assurance prevoyance April qui peut vous indemniser jusqu’à 21 mois.

 

A savoir

Le TNS peut choisir le cadre fiscal qu’il souhaite pour chacune de ses garanties prévoyance :

  • Soit il opte pour la Loi Madelin mais les prestations sont imposables.
  • Soit il n’opte pas pour cette déductibilité fiscale, et dans ce cas les prestations sont nettes d’impôt.

Devis gratuit Prévoyance Madelin

Mutuelle Madelin :

Le travailleur indépendant peut financer sa Mutuelle en déduisant les cotisations du contrat aussi bien pour lui que pour ses ayants droit.
Pour qu’une Mutuelle puisse être éligible à la déductibilité Madelin le contrat doit être un contrat responsable. Le TNS doit souscrire une Mutuelle dite « contrat responsable ».

Le Plan Épargne Retraite :

Depuis la Loi Pacte, les contrats de retraite Loi Madelin ont été remplacés par le Plan d’Épargne Retraite.
Ainsi, vous pouvez déduire, avec les mêmes plafonds de déductibilité et dans les mêmes conditions vos cotisations sur un contrat de retraite dont les versements sont devenus facultatifs.
En effet, les anciens contrats de retraite Madelin impliquaient une obligation de versement qui a été supprimée avec le Plan d’Épargne retraite issu de la Loi Pacte.

Besoin d’informations complémentaires ? Cliquez ici.

Des conseils et un accompagnement par des spécialistes des TNS

Nos conseillers Prévoyance Indépendants vous accompagnent à chaque étape :

  • 1. Nous réalisons une étude gratuite et personnalisée de votre protection sociale ainsi que de votre situation pour identifier vos besoins de couverture.
  • 2. Nous vous proposons un comparatif des offres de Prévoyance Madelin les plus adaptées à votre situation en tenant compte des conditions de garanties et des tarifs les plus compétitifs.
  • 3. Nous vous accompagnons dans vos démarches de souscription.
  • 4. Sur toute la vie du contrat, nous restons à vos côtés :

    Nous sommes votre interlocuteur en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, nous instruisons les dossiers et vous aidons à préparer les pièces à fournir aux compagnies.

    En cas de changement de situation, nous réévaluons votre situation et vous proposons un réajustement des garanties.

Nous restons à votre écoute pour toute question et vous prodiguons des conseils personnalisés.

Demandez votre devis assurance Prévoyance gratuit et sans engagement.

A retenir

Le TNS a tout intérêt à souscrire une prévoyance en loi Madelin pour bénéficier d’une déduction fiscale de ses cotisations.
 
Nos garanties de prévoyance dédiées aux indépendants s’adaptent à vos besoins :

     

  • Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail jusqu’à 3 ans
  • Couverture de frais professionnels
  • Rente d’invalidité dès 10 %
  • Capital décès et / ou rente conjoint et rente d’éducation en cas de décès
  • Garantie Chômage des dirigeants
  • Garantie conjoint collaborateur
  • Garanties optionnelles : Maladies graves, frais d’obsèques…

 
Bénéficiez d’un bilan gratuit et personnalisé pour identifier vos besoins. 
Notre équipe de professionnels vous accompagne pour trouver le contrat le plus protecteur au meilleur tarif.
 
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Pourquoi choisir Assurances-prevoyance.com ?
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Des solutions performantes et innovantes.
people Un accompagnement de la souscription en ligne jusqu’à l’indemnisation en cas d’arrêt de travail.
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Gestion de l'arrêt de travail jusqu'à l'indemnisation
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L’indemnisation en cas d’arrêt de travail peut parfois relever du parcours du combattant. En qualité de courtiers, nous vous accompagnons afin de faciliter et accélérer votre prise en charge.

Instruction de votre arrêt :

Nos clients font appel à nous, 1 seul interlocuteur, une indemnisation facilitée. Nous anticipons sur les pièces réclamées par les assureurs, vous fournissons les formulaires de déclaration d’arrêt de travail des compagnies et réceptionnons votre dossier complet pour une transmission immédiate au service indemnisation de la compagnie d’assurance.

Suivi de votre arrêt de travail :

Nous suivons l’avancée de votre demande d’indemnisation et, au besoin, relançons la compagnie d’assurance pour un traitement plus rapide de votre dossier. Nous assurons l’interface entre les compagnies d’assurance et nos clients pour défendre leurs intérêts. Un client indemnisé par la compagnie devient pour nous un client fidélisé.

L’Indemnisation :

Nous vous envoyons votre accord d’indemnisation et assurons le relais pour la transmission des éventuelles prolongations. Nous intervenons lorsque le dossier coince afin de le faire avancer dans une processus de médiation entre le client en arrêt et la compagnie d’assurance. Parfois, les clients ne comprennent pas vraiment ce qui leur est réclamé et des explications claires, des éclaircissements permettent d’éviter les situations de blocage et les longues périodes sans indemnisation. De même, nous sommes amenés à monter au créneau pour défendre nos clients en usant de notre influence d’apporteurs d’affaires en gros volumes. Nous accompagnons donc nos clients de la déclaration initiale d’arrêt de travail jusqu’à la reprise de travail ou la mise en Invalidité en facilitant et accélérant l’indemnisation.

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Sélection médicale en ligne
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La souscription d’un contrat de Prévoyance peut s’avérer parfois problématique, chronophage et anxiogène, surtout lorsque l’on présente des antécédents médicaux.

Sélection Médicale simplifiée :

Nous proposons des contrats avec une sélection médicale simplifiée, y compris pour des niveaux de garantie élevés. Nous sommes capables également de faire souscrire sans questionnaire de santé pour les personnes qui rencontrent des difficultés pour s’assurer.

E-sélection : le questionnaire de santé en Ligne !

Notre cabinet a été établissement pilote pour le compte de grands noms de la Prévoyance. Nous distribuons les contrats de compagnies qui se situent à la pointe en matière de e-sélection et de sélection médicale simplifiée. Fini le questionnaire de santé rébarbatif. Désormais, vous complétez le questionnaire de santé, souvent simplifié, dans une interface sécurisée et agrée par la CNIL, notamment au regard du respect du secret médical, via des process de sécurisation aussi simples que fiables. Ainsi, en temps réel, l’assuré peut se voir délivrer un certificat d’adhésion, y compris en déclarant des antécédents médicaux qui font l’objet d’une acceptation médicale en ligne. Certaines compagnies ont développé des algorithmes capables de statuer sur des antécédents médicaux via des questions/réponses prévues pour des centaines de pathologies connues et maitrisées. Pour les cas particuliers, nécessitant une sélection médicale avec une intervention humaine, le processus d’instruction du dossier se voit considérablement accéléré et, même pour des pathologies complexes voire problématiques, les longues procédures aboutissant sur des refus d’assurance se sont considérablement réduites, pour le plus grand bonheur des assurés.

La Sélection Médicale : Notre expertise, nos solutions !

Il peut être parfois difficile de s’assurer lorsque l’on souhaite couvrir un revenu important, qu’on a pris de l’âge, ou que l’on a des antécédents médicaux…… Parfois, toutes ces difficultés peuvent se cumuler et s’assurer peut alors relever du véritable cauchemar. Nous saurons trouver les solutions idoines en fonction de votre situation en faisant notamment jouer le levier de la mutualisation du risque auprès de plusieurs compagnies, en un temps record et en ayant un seul interlocuteur.

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Signature électronique 100% sécurisée
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La signature électronique constitue une véritable révolution dans le domaine de la Prévoyance.

Avec la digitalisation et la signature électronique, un certificat d’adhésion peut vous être délivré en temps réel, en 5 minutes, si vous pouvez répondre favorablement à la déclaration d’état de santé. Si vous avez des soucis de santé, la E-sélection en ligne permet une acceptation médicale dans la majorité des cas, parfois avec des conditions particulières, en quelques minutes.

Ainsi, vous êtes protégé immédiatement en cas d’arrêt de travail.

Fini la demande de couverture qui peut prendre parfois des semaines avec les compagnies qui n’ont pas pris le virage de la digitalisation.

Lorsque l’on souhaite s’assurer de manière classique, les étapes sont plus nombreuses et le processus beaucoup plus long.

  • Compléter la demande d’adhésion et le questionnaire de santé
  • Envoi à la compagnie par voie postale
  • Subir le délai de traitement de la compagnie
  • Attendre la confirmation voire pire, recevoir une demande de pièces complémentaires…..

Cela peut durer des semaines……Sans aucune couverture avec parfois, à la clé, un refus d’assurance.

Nos assureurs partenaires ont mis en place des solutions innovantes, dans le respect de la confidentialité médicale. Ainsi, notre expertise et nos process de comparatif de contrat vous permettront de sélectionner la meilleure solution pour vous, au meilleur tarif, et en un temps record, quelle que soit votre situation….

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