Assurances Prévoyance.comChoisissez le bon contrat de prevoyance !
Assurances Prévoyance.com
Votre Contrat Prévoyance dès 30 € /moisTous les contrats de prévoyance ne se valent pas. Voici les éléments à comparer systématiquement avant de souscrire — et les pièges que seul un courtier spécialisé peut vous révéler.
Indemnités journalières (IJ)Garanties invaliditéGaranties décèsPrise en charge des frais générauxDéductibilité Loi MadelinMode d'indemnisation
Souscription facile
Gestion de l'arrêt de travail
Indemnisation rapide
Capital décès élevé
Pourquoi un comparateur en ligne ne suffit pas :
Comparer un contrat de prévoyance ne se résume pas à mettre des tarifs côte à côte. Deux contrats à 80€/mois peuvent vous verser 2 000€ ou 3 500€/mois en cas d'arrêt de travail — tout dépend des garanties, des franchises et des exclusions.
Nos experts en prévoyance décortiquent pour vous chaque solution au regard de votre situation :
Il ne suffit pas de comparer les tarifs car les contrats sont fondamentalement différents. Selon les contrats, vous n'aurez jamais les mêmes montants d'indemnités journalières, de rente d'invalidité, de capital décès, sans compter les franchises et les exclusions.
La simple comparaison des tarifs s'avèrerait aussi incomplète qu'inefficiente. C'est pourquoi nous vous invitons à faire appel à l'un de nos experts qui pourra vous guider vers une prévoyance adaptée à votre situation.
| Profil | Franchise | IJ / mois | Cotisation dès |
|---|---|---|---|
| Infirmière libérale, 30 ans | 30/3/0 | 3 000€ | 55€/mois |
| Architecte, 40 ans | 15/3/3 | 4 000€ | 95€/mois |
| Médecin libéral, 45 ans | 15/3/0 | 6 000€ | 160€/mois |
Tarifs indicatifs, variables selon l'assureur, l'état de santé et les garanties choisies. Cotisations déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
Votre Prévoyance TNS dès 30 € /moisLe coût de votre prévoyance dépend de :
La franchise détermine à partir de combien de jours d'arrêt vous commencez à être indemnisé. C'est le critère qui a le plus d'impact concret sur votre indemnisation.
Exemple : Romain, consultant indépendant, est en arrêt maladie 25 jours. Avec une franchise maladie de 30 jours (contrat bancaire), il ne touche rien. Avec une franchise de 15 jours, il perçoit 10 jours d'IJ, soit 1 500€ (à 150€/jour).
Attention aux franchises qui semblent identiques mais qui cachent des différences majeures :
Selon votre sensibilité à certaines pathologies ou la pratique d'un sport à risque, examinez en premier lieu les exclusions qui figurent dans les conditions générales.
Trois pathologies font souvent l'objet d'exclusions ou de limitations : les affections disco-vertébrales (hernies, lombalgies), les affections psychiatriques (burn-out, dépression) et la grossesse pathologique. Un contrat qui exclut ces trois risques perd une grande partie de son intérêt, car ce sont statistiquement les causes d'arrêt les plus fréquentes chez les indépendants.
C'est la méthode utilisée pour évaluer votre taux d'invalidité. Le barème professionnel évalue l'impact sur votre capacité à exercer votre métier. Le barème fonctionnel évalue votre capacité à exercer n'importe quel métier.
Concrètement : un chirurgien qui perd la mobilité d'un doigt sera reconnu invalide à 60-80% en barème professionnel, mais seulement 5-10% en barème fonctionnel. L'écart d'indemnisation peut représenter des dizaines de milliers d'euros par an.
Le délai de carence est la période qui suit la souscription pendant laquelle vous n'êtes pas couvert : en général 3 mois pour la maladie et 12 mois pour les affections psychiatriques.
Si vous changez de contrat, vérifiez que le nouvel assureur reprend votre ancienneté pour supprimer ce délai. Ne résiliez jamais avant d'avoir cette confirmation écrite.
Tous les assureurs ne sont pas bons payeurs. Modalités d'expertise, qualité de gestion des sinistres, délais de traitement, recours à des experts indépendants ou internes — ces détails font la différence le jour où vous avez besoin de votre contrat.
Notre avantage : en tant que courtier spécialisé, nous connaissons le comportement réel de chaque compagnie en cas de sinistre et nous vous accompagnons dans vos démarches d'indemnisation.
Un courtier véritablement expérimenté et spécialisé en prévoyance peut vous expliquer comment chaque compagnie se comporte en cas d'arrêt de travail — un comparateur en ligne ne le fera jamais.
Obtenez votre comparatif personnalisé gratuitNon, et c'est même risqué.
Un comparateur en ligne compare des prix, pas des garanties. Il ne peut pas analyser les exclusions cachées dans les conditions générales, le comportement de l'assureur en cas de sinistre, ni les subtilités du barème d'invalidité. Deux contrats au même tarif peuvent vous indemniser de façon radicalement différente.
À partir de 30€/mois pour une couverture de base.
Le tarif dépend de votre âge, profession, revenus, état de santé et garanties choisies. Pour un professionnel libéral de 35-40 ans avec une couverture complète (IJ + invalidité + décès), comptez entre 80€ et 200€/mois. Ces cotisations sont déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
Le barème d'invalidité, sans hésitation.
L'invalidité est le risque le plus lourd financièrement : contrairement à un arrêt de travail temporaire, elle peut durer jusqu'à la retraite. Si votre contrat utilise un barème fonctionnel au lieu d'un barème professionnel, vous risquez de n'être reconnu invalide qu'à un taux très faible — et donc de percevoir une rente dérisoire alors que vous ne pouvez plus exercer votre métier.
Parce que c'est gratuit et que ça peut vous faire économiser des milliers d'euros.
Le courtier est rémunéré par l'assureur, pas par vous. Il a accès à l'ensemble du marché et connaît les conditions générales de chaque contrat. Il peut identifier les clauses défavorables, négocier des conditions et vous accompagner en cas de sinistre — ce qu'un comparateur en ligne ne fera jamais.
Ça dépend de la stabilité de vos revenus.
Le contrat forfaitaire verse un montant fixe quelle que soit votre situation financière au moment du sinistre — idéal si vos revenus fluctuent. Le contrat indemnitaire verse un pourcentage de vos revenus réels, ce qui peut être avantageux si vos revenus sont stables et élevés. Attention : en indemnitaire, si vos revenus baissent l'année du sinistre, votre indemnisation sera réduite d'autant.