Choisissez le bon contrat de prevoyance !

Prévoyance Infirmière | Prévoyance Médecin | Prévoyance TNS | Prévoyance Professions libérales

04 91 46 49 34 Espace client

Assurance Prévoyance

Protégez vous et votre famille !

Pourquoi comparer votre assurance prévoyance ?

En tant que travailleur indépendant, vous ne bénéficiez pas des mêmes protections que les salariés du régime général. En cas d'arrêt de travail, maladie ou accident, vos revenus peuvent s'interrompre brutalement. Une assurance prévoyance complète vous couvre sur plusieurs niveaux : indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, capital décès pour protéger vos proches, rente d'invalidité si vous ne pouvez plus exercer votre profession, rente d'éducation pour vos enfants, et protection du conjoint survivant.

Attention : toutes les prévoyances ne se valent pas. Beaucoup de contrats comportent des exclusions importantes, des lignes cachées dans les conditions générales, ou des restrictions qui font que vous ne serez pas indemnisé quand vous en aurez vraiment besoin. Affections disco-vertébrales exclues sans hospitalisation, troubles psychologiques non couverts, sports à risques exclus, franchises de 90 jours... Ces limitations peuvent transformer votre contrat en coquille vide au moment du sinistre. Notre rôle est de vous aider à identifier ces pièges et à choisir une prévoyance qui paie vraiment quand il faut.

Comparer les contrats vous permet de trouver la couverture la plus adaptée à votre situation tout en réalisant jusqu'à 30% d'économies. Notre comparateur gratuit et sans engagement vous permet d'obtenir des devis personnalisés auprès des principaux assureurs : professions libérales réglementées, TNS ou artisans, chaque profil a des besoins spécifiques.

Comment ça marche ?

1. Remplissez le formulaire

Indiquez votre profession, votre statut et vos besoins en 30 secondes

2. Recevez vos devis personnalisés

Nous sélectionnons les meilleures offres adaptées à votre profil et votre activité

3. Un conseiller vous rappelle

Nos conseillers vous aident à décrypter les offres et choisir la meilleure protection

Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

Indemnités journalières

Recevez des IJ en cas de maladie, accident ou hospitalisation

Indemnités journalières

Assurance décès

Protéger vos proches en cas de décès: rente de conjoint ou rente d'éducation !

Assurances décès

Garantie invalidité

Recevez des indemnités en cas d'invalidité totale ou partielle

Garantie invalidité

Contrat Prévoyance Madelin

Déduisez vos cotisations de prévoyance grâce au cadre fiscal avantageux de la Loi Madelin. En tant que travailleur indépendant, vous pouvez déduire de votre revenu imposable les cotisations versées dans la limite de 3% du bénéfice imposable majoré de 7% du PASS. Cette déduction fiscale rend votre protection sociale plus accessible tout en optimisant votre fiscalité.

+ d'infos loi Madelin

Rejoignez des milliers d'Assurés Satisfaits !

Pourquoi choisir assurances-prevoyance.com ?

Experts des professions libérales

Nous connaissons les spécificités de chaque métier : infirmiers, médecins, kinés, sages-femmes... Chaque profession a des besoins différents en prévoyance.

Comparaison indépendante

Nous comparons les offres de tous les grands assureurs du marché pour vous proposer les meilleures garanties au meilleur prix, sans parti pris.

Accompagnement personnalisé

Un conseiller dédié vous aide à éviter les pièges (exclusions, franchises, délais de carence) et à choisir les garanties vraiment utiles.

Gratuit et sans engagement

Notre service de comparaison et nos conseils sont 100% gratuits. Vous décidez ensuite en toute liberté de souscrire ou non.

Suivi dans la durée

Nous restons à vos côtés après la souscription pour vous accompagner lors de vos déclarations de sinistre ou évolutions de contrat.

Réponse rapide

Recevez vos devis sous 24h et bénéficiez d'un premier échange téléphonique dans les 48h pour répondre à toutes vos questions.

Trouvez la prévoyance selon vos besoins !

Prévoyance grossesse pathologique

Prévoyance grossesse

Prévoyance Sans questionnaire de santé

Prévoyance problèmes de santé

Prévoyance sports et activités à risque

Prévoyance sports à risques

Ce qu'il faut savoir sur la prévoyance

Montants des régimes obligatoires

SSI (artisans/commerçants) : 22,40€/jour après 7 jours de carence
CARPIMKO : 60€/jour après 90 jours
CARMF : 56,56€/jour après 90 jours
Ces montants ne couvrent jamais vos charges réelles.

Les pièges à éviter

Délai de carence trop long (préférez 30j max)
Exclusions affections disco-vertébrales sans option
Franchise trop longue si pas d'épargne de sécurité
Garantie invalidité "fonctionnelle" au lieu de "professionnelle"

Documents à préparer

Pour votre devis personnalisé :

Dernier avis d'imposition (revenus BNC/BIC)
Date de naissance et situation familiale
Régime obligatoire (SSI, CARPIMKO, CARMF...)
Montant des charges fixes mensuelles

Quand réviser son contrat ?

Augmentation significative de revenus (+30%)
Changement de situation familiale (mariage, enfant)
Achat immobilier avec crédit
Installation dans de nouveaux locaux professionnels

Nous vous rappelons tous les 2 ans pour faire le point.

Délais de souscription

Sans questionnaire médical : 48h
Avec questionnaire simple : 5-7 jours
Avec examens médicaux : 3-4 semaines

Anticipez votre souscription, surtout si vous avez des antécédents.

Résiliation de contrat

Vous pouvez résilier à tout moment après la 1ère année (loi Hamon).

Attention : Ne résiliez JAMAIS avant d'avoir souscrit ailleurs. Vous risquez d'avoir des exclusions sur vos nouveaux problèmes de santé.

Questions fréquentes sur la prévoyance

Quelle différence entre prévoyance et mutuelle ?

La mutuelle santé rembourse vos frais médicaux et hospitaliers, tandis que la prévoyance vous verse des indemnités en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès pour compenser votre perte de revenus.

En résumé : La mutuelle paie vos dépenses de santé, la prévoyance remplace vos revenus quand vous ne pouvez plus travailler.

La prévoyance est-elle obligatoire pour les indépendants ?

Non, contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire une prévoyance complémentaire. Toutefois, les indemnités journalières versées par les régimes obligatoires (SSI, CARPIMKO, CARMF...) restent très insuffisantes, rendant cette protection fortement recommandée.

Pourquoi c'est indispensable :

Le régime obligatoire verse entre 22€ et 60€ par jour maximum
Les délais de carence sont longs (7 jours pour la SSI, 90 jours pour CARPIMKO)
Sans revenus, impossible de payer vos charges fixes (loyer du cabinet, emprunts...)

Combien coûte une assurance prévoyance pour indépendant ?

Le coût varie selon votre profession, votre âge, vos revenus et les garanties choisies. Comptez entre 50€ et 300€ par mois en moyenne. Un médecin paiera généralement plus qu'un infirmier, les cotisations étant calculées sur la base des revenus à protéger.

Exemples de tarifs indicatifs :

Infirmière libérale de 30 ans : 80-120€/mois
Médecin généraliste de 35 ans : 150-250€/mois
Kinésithérapeute de 28 ans : 70-110€/mois

Ces tarifs incluent généralement IJ, invalidité et décès avec garanties Madelin.

Puis-je déduire ma prévoyance de mes impôts ?

Oui, grâce à la loi Madelin si vous êtes TNS ou profession libérale en BNC.

Plafonds de déduction :

3,75% du revenu professionnel
+ 7% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)
Dans la limite de 3% de 8 fois le PASS

Exemple concret : Pour un revenu de 50 000 €, vous pouvez déduire jusqu'à environ 5 000 € de cotisations par an.

Si votre cotisation est de 200 € / mois (2 400 € / an) et que vous êtes imposé à 30%, le coût réel après déduction fiscale est de 1 680 € / an, soit 140 € / mois au lieu de 200 €.

Quels sont les délais de carence en prévoyance ?

Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle vous n'êtes pas encore couvert après la souscription. Il varie de 0 à 90 jours selon les contrats et les garanties.

Délais de carence courants :

Accidents : 0 jour (couverture immédiate)
Maladie : 30 à 90 jours selon les assureurs
Affections disco-vertébrales : Souvent 90 jours ou plus
Maternité/Grossesse : 9 à 12 mois

Bon à savoir : Plus le délai de carence est court, plus la cotisation est élevée. Certains contrats proposent 0 jour de carence moyennant une surprime.

Que couvre exactement la garantie invalidité ?

La garantie invalidité vous verse une rente en cas d'incapacité permanente à exercer votre profession. Le montant dépend du taux d'invalidité :

IPP (Invalidité Partielle Permanente) : Taux entre 33% et 66% - Rente partielle proportionnelle au taux
IPT (Invalidité Permanente Totale) : Taux ≥ 66% - Impossibilité d'exercer toute activité professionnelle
IAD (Invalidité Absolue et Définitive) : Taux 100% - Nécessité d'assistance d'une tierce personne pour les actes de la vie courante

Important : Vérifiez si votre contrat couvre l'invalidité "professionnelle" (ne peut plus exercer VOTRE métier) ou "fonctionnelle" (ne peut exercer AUCUN métier). La première est plus protectrice pour les professions spécialisées.

Comment sont calculées les indemnités journalières ?

Les IJ sont calculées en fonction de vos revenus professionnels déclarés. La plupart des contrats proposent entre 50% et 80% de votre revenu net.

Éléments déterminants :

Base de calcul : Derniers revenus BNC ou BIC déclarés (moyenne sur 1 à 3 ans)
Taux d'indemnisation : De 50% à 80% selon l'option choisie
Franchise : Délai avant déclenchement des IJ (3, 7, 15, 30, 60 ou 90 jours)
Durée maximale : Généralement jusqu'à 1095 jours (3 ans)

Exemple : Revenus nets de 4 000€/mois, garantie à 70%, franchise 15 jours → Vous toucherez 2 800€/mois à partir du 16e jour d'arrêt.

Astuce : Plus la franchise est longue, moins la cotisation est chère. Choisissez selon votre épargne de sécurité.

Puis-je souscrire une prévoyance avec des problèmes de santé ?

Oui, certains assureurs proposent des contrats sans questionnaire médical ou acceptent des profils avec antécédents, moyennant parfois des surprimes ou exclusions de garanties sur certaines pathologies.

Solutions possibles :

Contrats sans questionnaire médical : Tarifs plus élevés mais acceptation immédiate
Contrats avec déclaration simplifiée : Questions limitées aux 5 dernières années
Contrats avec exclusions : Couverture de toutes pathologies sauf celles déclarées
Assurance de groupe : Certaines conventions professionnelles proposent des tarifs mutualisés

Attention : Ne tentez pas de dissimuler un problème de santé. En cas de fausse déclaration, l'assureur pourra refuser toute indemnisation, même pour une pathologie non liée.

Assurance Prévoyance – Une sélection de contrats offrant les meilleurs tarifs et garanties.

Le désengagement de l’Etat en matière de Protection sociale est croissant et irréversible.

Arrêt de travail, Capital Décès, Rente d’Invalidité, Rente d’éducation, protection du conjoint….

En qualité de spécialistes de l’assurance de personnes, nous vous proposons :

Bilan de protection sociale
Devis en ligne gratuit
Souscription en ligne
Recherche des meilleurs tarifs et des meilleures garanties
Sélection des meilleurs contrats
Suivi, adaptation de vos garanties à votre situation et assistance en cas de sinistre
Possibilité d’un entretien téléphonique personnalisé.

Vous êtes :

Votre caisse d'assurance

Informations personnelles

Contact et revenus