La CARPV (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Vétérinaires) gère la retraite et la prévoyance obligatoire des vétérinaires libéraux en France. Invalidité, décès, cotisations par classe : découvrez ci-dessous ce que la CARPV couvre réellement — et surtout ce qu’elle ne couvre pas.
Arrêt de travail du vétérinaire : une couverture quasi inexistante
Ce que verse (et ne verse pas) la CARPV
La CARPV ne verse aucune indemnité journalière en cas d’arrêt de travail. Zéro.
Depuis le 1er juillet 2021, la CPAM verse des indemnités journalières aux professions libérales, calculées sur la base d’1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Mais cette indemnisation est limitée :
- Début : à partir du 4e jour d’arrêt (3 jours de carence)
- Fin : au 90e jour d’arrêt — soit 87 jours d’indemnisation effective
- Après le 90e jour : plus rien. Ni la CPAM, ni la CARPV ne versent quoi que ce soit.
L’impact concret sur vos revenus
Hélène, vétérinaire libérale depuis 8 ans, gagne 3 800€ net par mois. Elle se fait mordre par un chien en consultation et doit arrêter 4 mois.
| Période | Sans prévoyance complémentaire | Avec prévoyance complémentaire |
|---|---|---|
| Jours 1 à 3 (carence CPAM) | 0€ | ~500€ (franchise accident 0j) |
| Jours 4 à 90 (IJ CPAM) | ~1 900€/mois (50% du revenu) | 3 800€/mois (CPAM + complément assureur) |
| Jours 91 à 120 (plus rien) | 0€ | 3 800€/mois (assureur seul) |
| Total perçu sur 4 mois | ~5 700€ | ~15 200€ |
Écart : 9 500€ sur un seul arrêt de 4 mois. Et pendant ce temps, les charges du cabinet (loyer, Urssaf, cotisations CARPV) continuent de courir.
Le métier de vétérinaire libéral expose à des risques spécifiques : morsures, griffures, zoonoses, manipulation d’animaux lourds, accidents en milieu rural. Ces risques accidentels sont couverts sans franchise (ou avec une franchise très courte) dans les bons contrats de prévoyance complémentaire.
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La rente d’invalidité CARPV : des conditions très restrictives
Conditions d’obtention
Pour prétendre à la rente d’invalidité CARPV, les conditions sont strictes :
- Taux d’invalidité minimum de 66% — en dessous, la CARPV ne verse rien
- L’invalidité doit être reconnue depuis 12 mois minimum
- Le taux est déterminé en fonction de l’incapacité fonctionnelle ou professionnelle, la caisse retenant le plus avantageux
- Le praticien peut continuer à exercer une activité libérale.
- Attention, le cumul des revenus et de la rente sera plafonné selon les modalités décrites sur le site de la caisse.
- Le vétérinaire n’a plus le droit d’exercer.
- Les enfants perçoivent une rente d’éducation jusqu’à leur 25e anniversaire en cas d’études, sinon jusqu’à leurs 21 ans.
Montants de la rente d’invalidité CARPV 2026
| Classe de cotisations | Rente invalidité 66% | Rente invalidité 100% |
|---|---|---|
| Minimum | 7 596€/an | 11 868€/an |
| Medium | 15 192€/an | 23 736€/an |
| Maximum | 22 788€/an | 35 604€/an |
La rente est versée jusqu’à la liquidation des droits à la retraite, ou au plus tard au 1er jour du trimestre suivant les 65 ans.
Ces conditions sont très limitatives. La CARPV ne couvre pas :
- L’invalidité reconnue depuis moins d’un an — 12 mois sans rente
- L’invalidité avec un taux inférieur à 66% — un vétérinaire invalide à 50% ne touche rien
Nos contrats de prévoyance complémentaire couvrent l’invalidité dès 10% de taux, sans attendre 12 mois, et permettent de cumuler revenus et rente sans limitation.
Les garanties décès de la CARPV
Le capital décès
Le capital décès est attribué en priorité au conjoint (marié ou pacsé). À défaut : enfants mineurs, personnes à charge, descendants, puis ascendants.
| Classe de cotisations | Capital décès 2026 |
|---|---|
| Minimum | 37 985€ |
| Medium | 75 970€ |
| Maximum | 113 955€ |
La rente de conjoint
Versée au conjoint marié ou pacsé, jusqu’à ses 65 ans. Le versement cesse en cas de remariage.
| Classe de cotisations | Rente annuelle 2026 | Soit par mois |
|---|---|---|
| Minimum | 4 815€ | 401€/mois |
| Medium | 9 630€ | 803€/mois |
| Maximum | 14 445€ | 1 204€/mois |
La rente d’éducation
La rente d’éducation est versée aux enfants de moins de 21 ans (ou 25 ans s’ils poursuivent leurs études). Elle est versée à vie si un enfant mineur est dans l’incapacité d’exercer toute activité professionnelle au moment du décès.
| Classe de cotisations | Rente annuelle 2026 | Soit par mois |
|---|---|---|
| Minimum | 4 270€ | 356€/mois |
| Medium | 8 540€ | 712€/mois |
| Maximum | 12 810€ | 1 068€/mois |
Un capital décès de 37 985€ en classe minimum ne couvrira même pas un an de charges pour une famille avec enfants. La rente de conjoint à 401€/mois est dérisoire face au coût de la vie. Si vous avez des enfants à charge, une assurance décès complémentaire est indispensable. Elle permet de choisir librement le montant du capital, les bénéficiaires et d’ajouter des options comme le doublement en cas d’accident.
Les cotisations CARPV 2026 : 3 classes au choix
Le régime invalidité-décès propose trois niveaux de protection :
| Classe | Cotisation annuelle 2026 | Niveau de protection |
|---|---|---|
| Minimum (obligatoire) | 452€ | Prestations de base |
| Medium (optionnelle) | 904€ | Doublement des prestations |
| Maximum (optionnelle) | 1 356€ | Triplement des prestations |
Pour les vétérinaires de moins de 35 ans à l’installation, une réduction de cotisations est prévue. L’affilié peut changer de classe en cours d’affiliation via un formulaire sur le site de la CARPV (lettre recommandée avec A/R).
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Questions fréquentes sur la CARPV
Non, la CARPV ne verse aucune IJ.
Seule la CPAM verse des indemnités journalières aux vétérinaires libéraux, du 4e au 90e jour d’arrêt. Au-delà, ni la CPAM ni la CARPV ne versent quoi que ce soit. Sans prévoyance complémentaire, vous êtes sans revenus dès le 91e jour.
Uniquement à partir de 66% d’invalidité, après 12 mois d’attente.
Un vétérinaire reconnu invalide à 50% ne touche rien de la CARPV. Un vétérinaire invalide à 66% devra attendre un an avant de percevoir sa rente. Les contrats de prévoyance complémentaire peuvent intervenir dès 10% d’invalidité, sans délai d’attente.
La classe maximum reste insuffisante — la complémentaire est plus efficace.
Même en classe maximum, la rente d’invalidité plafonne à 35 604€/an et le capital décès à 113 955€. Pour un vétérinaire avec famille et charges de cabinet, ces montants sont très en dessous des besoins réels. Plutôt que de tripler votre cotisation CARPV, investissez dans une prévoyance complémentaire qui couvre les IJ, l’invalidité dès 10% et un capital décès adapté.
Oui, ce sont des accidents au sens de l’assurance.
Morsures, griffures, coups de sabot, chutes en milieu rural : ces événements sont considérés comme des accidents (cause extérieure, brusque, imprévisible). Ils bénéficient donc de la franchise accident (souvent 0 jour), ce qui signifie une indemnisation dès le premier jour d’arrêt.